Branża budowlana stanowi bardzo specyficzny sektor, jeśli chodzi o funkcjonowanie na rynku ubezpieczeniowym. Działają w niej zarówno olbrzymie firmy prowadzące wielkie inwestycje, budujące całe osiedla lub budynki wielkopowierzchniowe, jak i mniejsze przedsiębiorstwa oraz osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, np. hydraulicy, elektrycy, glazurnicy czy ofertodawcy drobnych prac wykończeniowych. Każda z firm ma swoje specyficzne obszary działania, problemy i wyzwania. Jednocześnie jest to branża nieobjęta obowiązkiem ubezpieczeniowym, z wyjątkiem kilku określonych zawodów.  

Kto w budowlance musi być ubezpieczony? 

Przedstawiciele niektórych zawodów w branży budowlanej muszą obowiązkowo mieć OC, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Są to: projektant/architekt, kierownik budowy, kierownik robót budowlanych, inspektor nadzoru inwestorskiego. 

Ubezpieczenie jest wymagane, ponieważ błędy w pracy tych konkretnych osób, jeśli będą miały miejsce, mogą spowodować bardzo poważne szkody i wypadki, włącznie z narażeniem zdrowia lub życia pracowników czy osób postronnych, a pokrycie kosztów takich sytuacji z prywatnych środków winnego może nie być możliwe. 

Czy ubezpieczać firmę budowlaną? 

Firmy budowlane nie muszą mieć ubezpieczenia. Tyle teoria. W praktyce bardzo często jest tak, że inwestor, zanim podejmie decyzję o nawiązaniu współpracy z taką firmą, żąda od niej posiadania OC lub szczegółowo sprawdza warunki tego, które firma posiada. Oznacza to, że firma nieubezpieczona lub mająca kiepskie, standardowe ubezpieczenie nie ma szans na żadne większe kontrakty czy bardziej intratne zlecenia. Dzieje się tak dlatego, że branża budowlana jest branżą o bardzo wysokim stopniu urazowości i dużej częstotliwości wypadków, również śmiertelnych. Wiedząc o tym, żaden inwestor nie będzie chciał pracować z firmą, która nie zadbała o przygotowanie się na taką ewentualność.  

Co się może wydarzyć? 

Place budowy oraz ich okolice są miejscami, gdzie może dojść do bardzo wielu różnorodnych wypadków i sytuacji generujących koszty, od mało niebezpiecznych do zagrażających życiu. Mogą to być takie wydarzenia, jak: 

Statystyki dotyczące wypadków na budowach mówią, że w skali kraju do wypadku śmiertelnego dochodzi średnio raz na tydzień, zaś wypadków innego rodzaju wydarza się w każdym tygodniu do dziesięciu. Liczby te przemawiają do wyobraźni i pokazują jasno, że opinia o wysokiej urazowości branży budowlanej odpowiada rzeczywistości. W związku z tym absolutnie nie warto oszczędzać na braku ubezpieczenia – koszty mogą przewyższyć wiele razy kwotę składki ubezpieczeniowej. 

Jednoosobowa działalność a ubezpieczenie 

Również jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, działasz dla klientów prywatnych i oferujesz usługi, które wykonujesz samodzielnie, to warto pomyśleć o ubezpieczeniu. Być może twoja praca nie generuje tak wysokiego ryzyka jak działalność firmy budowlanej, ale w dalszym ciągu może spowodować problemy, których koszty będziesz musiał ponosić. Możesz stanąć wobec takich sytuacji, jak np.: 

Tego rodzaju sytuacje również mogą narazić cię na poważne koszty, a mimo zachowania wszelkiej staranności może nie udać ci się zapobiec wszystkim nieszczęśliwym sytuacjom. Lepiej zatem zakupić ubezpieczenie i spać spokojnie. 

Jak wybrać dobre ubezpieczenie? 

Wiele dostępnych na rynku polis ubezpieczeniowych dla branży budowlanej to polisy predefiniowane, które zawierają stałe zapisy i są oferowane klientowi w ustalonej i niezmiennej formie. Nie jest to dobre rozwiązanie. Firmy budowlane działają bardzo różnie, w różnych warunkach, stykając się z odmiennymi zagrożeniami mimo pewnych cech wspólnych. Z tego względu podpisanie polisy powinno być poprzedzone szczegółowym audytem, który pozwoli zorientować się w potrzebach i zagrożeniach klienta. Taki audyt daje firmom pewność, że polisa będzie dostosowana do rzeczywistych warunków, w jakiej pracują, pozbawiona nieadekwatnych czy niepotrzebnych zapisów oraz zoptymalizowana pod względem wysokości składki.